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孩子的保险规划有什么攻略?

2018-02-10 分享到:

  在做商业保险规划前,如果条件允许要先为宝宝先上社保,再加上商业保险保障就会比较完善,商业保险是社保的有力补充。 那么孩子的保险规划有什么攻略?

  总希望给宝宝最好的,别家孩子有的我们也要有,关于宝宝的保险,询问最多的就是“什么保险最好,我想为我宝宝上份最好的保险”,那么少儿保险应该怎么规划呢?

  在做商业保险规划前,如果条件允许要先为宝宝先上社保,再加上商业保险保障就会比较完善,商业保险是社保的有力补充。

  小病医疗保障

  意外医疗

  宝宝天生好动、磕磕碰碰在所难免,意外医疗一般涵盖意外门诊的责任,免赔额低(有些险种没有免赔额)报销比例较高。在社保范围内补充社保报销不到的部分。

  住院医疗

  宝宝抵抗力差,感冒发烧都容易住院,住个院也是经常的事情,在一个感冒就有可能花费一两千的今天,可以减轻些医疗费用的负担。在社保范围内补充社保报销不到的部分。

  以上险种在大多数公司是以附加险的形式来投保的,即必须购买长期险种(比如重大疾病保险)才能附加投保意外医疗和住院医疗。当然市场上也有可以单独购买的短期意外险附加意外医疗和住院医疗,比如学平险,或者是卡式保险,性价比较高。

  社保与意外医疗、住院医疗解决的都是社保范围用药,好药自费药事是不给报销的,也就是解决的是小病小灾,出现大的问题则需要重大疾病的保障。

  重疾保障金

  当下,大病的发病逐渐趋向于年轻化,儿童常发的血癌、重型再生障碍性贫血等重大疾病花费较多,且自费药较多,自费药社保一般不予报销,重疾险只要确诊或进行了相应的手术一次性给付一笔医疗金。

  相对需拿发票报销的小病医疗来说,重疾病保障金是给付性质的,即发生重大疾病了,不管实际花了多少医疗费用,重大疾病保险就赔一笔钱,保几十万就赔几十万,这笔钱怎么用保险公司没有限制,而同时社保、住院医疗该怎么报销还怎么报销。

  重疾险建议最好是购买终身型大病险。假如是购买定期大病险,比如只保到30岁,就需要考虑两个问题:

  1.年龄越大保费越贵。孩子到时30岁,再接着买大病险,保费就会很贵。

  2.身体条件是否符合要求?孩子到30岁时,身体各项指标是否还能投保?

  所以,建议最好买终身型的大病保险,在孩子年龄很小时,就锁定一个高额长期的大病保障。

  教育金规划

  教育金储蓄

  以保险储蓄的形式来准备教育金不是唯一的方式,但绝对是一个很好的方式,它的优点在于可以实现:

  强制储蓄。为宝宝上大学时强制储蓄一笔基金,不至于平常把钱花了,到上学时一次性拿大笔资金压力会很大。

  专款专用。人是有弱点的,放在保险里钱不容易拿出来,这样就不容易因外来因素打乱储蓄计划,如朋友借钱等。人们往往也是根据储蓄多少来决定消费的多少的,像银行或余额宝这种比较灵活的存钱方式是很难存下钱的。

  安全保值。教育费是注定要发生的费用,这笔钱一定要在保证安全的基础上进行保值增值,所以教育金的储蓄不建议投入在风险较高的投资上。

  财商教育。从小给予宝宝一个理财的观念,每年可以带着宝宝一起去交保费,告诉宝宝这是爸爸妈妈为你存的上大学的费用,让宝宝明白人生需要规划、需要储蓄,高财商、高情商远胜于高智商。

  资产锁定。以家庭的弱势群体为投保人,宝宝为被保险人,一旦有婚姻风险,该笔资产不容易被分割。另外家庭若有经济纠纷时,该笔资产不容易被冻结。

  买少儿保险前,先配少儿医保

  保险配置的首要前提是,先医保、再商保,医保是基础,商保是补充。为合理控制医疗费用支出,保证医疗保险制度健康运行,特别设置3大目录,分别是药品目录、诊疗项目目录、服务设施目录。只有3大目录类的项目可报销,目录还会随着经济发展水平和居民医疗需求的变化调整。目录外的部分就属于自费部分,这也是正是商业保险发展的空间。

  1、放宽户籍是大趋势

  放开户籍是大趋势。某一线城市要求宝妈宝爸有一方需办理了居住证,且积分满120分,这一分数对很多白领阶层问题不大,比如大学本科学士积分90,年龄在40岁以下可积30分,达标绰绰有余,但对外来农民兄弟而言,则可能存在一些门槛。

  户籍改革在持续推进,但现阶段,不论身在中国何地的宝爸宝妈,给宝宝投保的问题都不大。

  2、起算办理时间宽裕

  宝宝天生体质弱,出生后生病就医很正常,但办理医保可能会有时间差,等医保卡到手,宝宝早已经痊愈了,之前的费用能报么?

  这个不用担心,城乡居民基本医疗保险的起算时间是从出生之日,这跟常规的商业健康险等待期可大不一样,相当于保险期间前置,只要在一定时间内投保,通常是宝宝出生3个月到6个月内,拿发票就可以报销。宝妈宝爸一定得记得投保时间。

  3、保费便宜保额适当

  给宝宝买社保贵吗?110元-150元/年,一件衣服都不只这个价格,但各个地区的可能会略有差别,请宝妈宝爸亲自咨询下当地医保。

  保额还算适当,通常在12万元左右,各地每年的标准可能略有差别,但总体呈上升趋势。12万元对于宝宝的健康需求而言,基本能够覆盖,但对大病、重病可能缺乏招架之力,建议后续还要补充商业健康险。

  4、起付线低、设立报销比例

  城乡居民基本医疗保险主要保的是基本医疗需求,侧重点在住院报销,捎带一下门诊。

  住院报销部分,大都设有一定的起付线,总体比较低,如一级医院也就50-300左右,二级医院100-800左右,三级医院300-1800左右,这些费用对一般家庭而言,不算大问题。住院报销比例,一级医院是80%-90%、二级医院是75%-85%,三级医院是60%-65%,医院水平越高,报销的比例越低,但总体在60%以上。

 

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闫迎 2021-01-31

重疾险现在已经下架了吗?还能买吗 ?

您好,朋友!重疾险不是下架而是换新规了2月1号以后会有新险种出台的,请您静候佳音😁   2021-01-31
夏小平 2021-01-30

保险可以异地办吗

保险不仅可以做全国,国外也可以做的,我女儿就在新西兰读书,照样做了保障,在国外如果出现到大使馆翻译好病历就可以拿到理赔款啦  2021-01-30

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